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發(fā)表于：2024/08/03 09:22:09
《中共中央關(guān)于進一步全面深化改革、 推進中國式現(xiàn)代化的決定》提出，深化金融體制改革。積極發(fā)展科技金融，加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
專家認為，銀行機構(gòu)要持續(xù)深入探索科技金融服務(wù)新模式、新路徑，破解科創(chuàng)型企業(yè)融資難點和堵點，為加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、推動高質(zhì)量發(fā)展提供源源不斷的金融動能。
持續(xù)釋放政策“紅利”
推動科技與金融實現(xiàn)有機結(jié)合、雙向奔赴，促進新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，對銀行機構(gòu)來說尤為重要。中國銀行研究院中國金融團隊主管李佩珈表示，加快發(fā)展科技金融，是銀行機構(gòu)貫徹落實好黨的二十屆三中全會精神的有力行動，也是激發(fā)創(chuàng)新活力、助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的必由之路。
在業(yè)內(nèi)看來，當(dāng)前，我國科技金融快速發(fā)展，初步建成包括創(chuàng)業(yè)投資、股票市場、債券市場、銀行信貸等在內(nèi)的多元化科技金融服務(wù)體系，但在一些領(lǐng)域仍面臨諸多困難與挑戰(zhàn)。要構(gòu)建符合科技金融發(fā)展的機制，應(yīng)更加重視發(fā)揮好銀行在直接融資中的作用，提高銀行投行化服務(wù)能力。
近年來，銀行機構(gòu)通過積極探索設(shè)立科技子行、試點投貸聯(lián)動等方式支持創(chuàng)新型企業(yè)，但受資本充足率限制、資產(chǎn)質(zhì)量考核等要求，銀行對股權(quán)性資本投資參與度較低，投貸聯(lián)動試點效果不盡如人意。李佩珈認為，銀行業(yè)加快科技金融體制改革，要從源頭引導(dǎo)金融活水投早、投小，諸如為科創(chuàng)企業(yè)上市融資提供咨詢顧問服務(wù)、打造投貸聯(lián)動新模式，形成信貸資金與股權(quán)資本融合的新局面。
記者注意到，今年以來，中國人民銀行會同有關(guān)部門推出了一系列支持科技創(chuàng)新的政策舉措。今年4月份，中國人民銀行聯(lián)合科技部等部門設(shè)立5000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，其中1000億元額度專門用于支持初創(chuàng)期、成長期科技型中小企業(yè)首次貸款，激勵金融機構(gòu)以更大力度投早、投小、投硬科技。
招聯(lián)首席研究員董希淼表示，中央金融工作會議明確把科技金融放在五篇大文章的首要位置，今年《政府工作報告》也寫入科技金融等五篇大文章的內(nèi)容，各方要加快構(gòu)建完善的科技金融體系，金融機構(gòu)要抓住政策“紅利”，盡快提高服務(wù)能力，更好服務(wù)科技創(chuàng)新和科技型企業(yè)，進而推動我國提升科技自主創(chuàng)新能力。
打破融資痛點難點
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，個別銀行機構(gòu)不愿將資金投放到科創(chuàng)企業(yè)，有些即便投放了信貸資源，也非常謹慎，擔(dān)心出風(fēng)險。在銀行信貸服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)時，此類現(xiàn)象時有發(fā)生。
究其原因，中國銀行研究院研究員葉銀丹認為，科創(chuàng)企業(yè)一般存在輕資產(chǎn)、缺抵質(zhì)押物、投資風(fēng)險高等特點，銀行出于風(fēng)險考慮通常較為謹慎。此外，科創(chuàng)企業(yè)往往缺乏足夠的信用記錄，導(dǎo)致銀行機構(gòu)難以準(zhǔn)確評估其信用狀況和還款能力，這種信息不對稱又進一步增加了融資難度。
破解授信難是疏通信貸活水潤澤科創(chuàng)企業(yè)的重要前提。專家認為，銀行要對一些薄弱環(huán)節(jié)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，需多措并舉打破融資痛點。實踐中，“銀稅互動”有助于幫助科技企業(yè)解決融資難題。在河北張家口市，銀行機構(gòu)與稅務(wù)部門持續(xù)深化“銀稅互動”惠企助企機制，推動納稅信用“貸”動科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，助力解決科創(chuàng)企業(yè)融資難、融資貴和資金周轉(zhuǎn)不暢等難題。斯必高空氣冷卻技術(shù)(張家口)有限公司總經(jīng)理陳占勇表示，“我們公司通過‘銀稅互動’先后獲得銀行機構(gòu)1000萬元貸款，不僅緩解了公司的融資難題，還為技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供保障”。
“從科創(chuàng)企業(yè)融資路徑看，銀行機構(gòu)要疏通銀企信息梗阻，加快構(gòu)建多元化信用評價體系，從信貸業(yè)務(wù)中創(chuàng)新發(fā)展思路，打破銀企信息壁壘。”葉銀丹認為，應(yīng)持續(xù)拓寬和利用多種渠道，不斷提升風(fēng)險評估和信貸決策的精準(zhǔn)度，實現(xiàn)金融資源的高效配置。
此外，銀行機構(gòu)還需創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為不同發(fā)展階段的科創(chuàng)企業(yè)提供與其相匹配的融資服務(wù)。位于江西省全南縣的江西華派光電科技有限公司是一家專業(yè)從事光學(xué)玻璃防護屏研發(fā)、生產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè)。該公司董事長吳春文表示，從技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化到產(chǎn)品生產(chǎn)的過程都離不開大量的資金投入。當(dāng)?shù)赝ㄟ^搭建政銀企溝通平臺，為企業(yè)引入財政貼息政策，銀行向企業(yè)發(fā)放了“贛建科創(chuàng)貸”等專屬融資產(chǎn)品，解決了企業(yè)融資難題。
興業(yè)研究公司金融監(jiān)管高級研究員陳昊表示，接下來，商業(yè)銀行要結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)融資特點，打破銀企壁壘，著力提升面向科技型企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、信用貸款能力，開發(fā)新型科創(chuàng)貸款產(chǎn)品，推動科技與金融深度融合。
完善綜合金融服務(wù)
金融服務(wù)科技創(chuàng)新不應(yīng)局限于信貸資源支撐，還要進一步拓寬金融服務(wù)途徑，豐富服務(wù)舉措，真正打通資金循環(huán)的“任督二脈”，為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供金融支持。
國家金融監(jiān)督管理總局黨委近日召開擴大會議傳達學(xué)習(xí)黨的二十屆三中全會精神，會議提到，要深刻領(lǐng)會和把握進一步全面深化改革的主題，聚焦服務(wù)中國式現(xiàn)代化，不斷提升金融服務(wù)能力和水平，暢通“資金—資本—資產(chǎn)”循環(huán)，為中國式現(xiàn)代化提供有力的金融保障。
李佩珈認為，暢通“資金—資本—資產(chǎn)”循環(huán)，一方面要構(gòu)建產(chǎn)業(yè)資本和金融資本“防火墻”，防范金融泛化，對產(chǎn)融結(jié)合行為要強化政策約束和引導(dǎo)。另一方面要加快長期資本培育，引導(dǎo)保險資金、企業(yè)年金等更多中長期資金進入資本市場，并引導(dǎo)其增加長期投資。從銀行視角來看，加快科技金融發(fā)展的關(guān)鍵是提高信貸資金對科技企業(yè)的適配性，為不同發(fā)展階段的科技企業(yè)提供包含撮合、投行、信貸等在內(nèi)的全生命周期、全流程鏈條、全場景的綜合性金融服務(wù)。
對于當(dāng)前不少初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)在資本方面希望獲得金融服務(wù)的情況，國家金融監(jiān)督管理總局政策研究司司長李明肖近日表示，在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，金融監(jiān)管總局積極支持相關(guān)銀行與金融資產(chǎn)投資公司開展業(yè)務(wù)合作，充分發(fā)揮好股權(quán)融資和債權(quán)融資的兩種機制、兩類優(yōu)勢，積極探索多樣化的科技創(chuàng)新金融服務(wù)模式，鼓勵銀行與創(chuàng)業(yè)投資基金等加強對接，規(guī)范發(fā)展“貸款+外部直投”業(yè)務(wù)，促進企業(yè)“資金—資本—資產(chǎn)”三資良性循環(huán)。
業(yè)內(nèi)專家認為，發(fā)展多元股權(quán)融資，加快多層次債券市場發(fā)展，也有利于支持科技企業(yè)發(fā)展。董希淼表示，為全面有效滿足科技創(chuàng)新對金融服務(wù)的需求，應(yīng)大力發(fā)展直接融資，推動股票市場和債券市場進一步加大支持和服務(wù)力度，不斷提高科技創(chuàng)新和科技型企業(yè)直接融資比例。(經(jīng)濟日報 記者 王寶會)